Lors de cette phase, nous vous invitons à partager les documents que vous avez sous la main, même s’ils vous semblent incomplets. Nous vous aidons à repérer les pièces clés: attestations de prévoyance professionnelle, fiches d’avantages d’employeur, conditions principales de vos assurances privées. Nous accordons une attention particulière aux événements déclencheurs de prestations, aux délais d’attente, aux montants assurés et aux limitations importantes. Nous rassemblons ces informations dans un schéma préliminaire qui distingue clairement ce qui relève de l’employeur et ce qui dépend de contrats privés. Nous tenons compte du cadre suisse et des pratiques courantes, sans supposer que tout fonctionne de manière identique d’une entreprise à l’autre. À ce stade, nous ne formulons pas encore de recommandations, mais nous préparons le terrain pour une analyse approfondie, en soulignant déjà les zones où il manque des informations ou où des clarifications seront nécessaires auprès de vos interlocuteurs internes ou externes.

Nous utilisons une grille d’analyse interne, mise à jour pour 2026, qui nous aide à comparer les informations issues de vos contrats avec des situations concrètes. Pour chaque risque étudié, nous indiquons quelles prestations sont attendues de la part de votre employeur et lesquelles proviennent de vos assurances privées. Nous mettons en évidence les éventuels doublons, par exemple lorsqu’une garantie privée recouvre largement un risque déjà bien pris en charge par l’entreprise, ainsi que les écarts, lorsque certaines étapes de la vie semblent peu couvertes. Nous soulignons aussi les clauses qui pourraient limiter les prestations dans des cas particuliers. Cette analyse reste toutefois générale et ne remplace pas l’examen détaillé de chaque contrat par les parties concernées. Elle sert de base à la discussion et à la priorisation des ajustements possibles, en gardant à l’esprit que les résultats peuvent varier selon les décisions ultérieures de votre employeur ou de vos assureurs.

Pendant cette étape, nous passons en revue la synthèse écrite et le schéma de protection, en prenant le temps de répondre à vos questions. Nous distinguons les ajustements qui peuvent être envisagés rapidement de ceux qui relèvent plutôt d’une réflexion à moyen terme. Nous indiquons également les points pour lesquels un avis complémentaire d’un autre professionnel pourrait être utile, par exemple en matière de fiscalité ou de droit. Nous vous remettons un document que vous pouvez conserver et utiliser comme base de discussion avec votre employeur, vos assureurs ou vos proches. Nous rappelons que ce document n’a pas valeur de contrat et que les prestations effectives dépendront toujours des conditions applicables et des décisions des tiers impliqués. Les résultats peuvent donc varier, mais vous disposez désormais d’un cadre structuré pour orienter vos choix.

Nous considérons que la coordination des assurances n’est pas un exercice ponctuel, mais un processus vivant. C’est pourquoi nous proposons un suivi souple, sans calendrier rigide, centré sur les moments clés de votre parcours. Lors de ces revues, nous réactualisons la cartographie de vos couvertures, mettons à jour la synthèse écrite et, si nécessaire, reformulons les priorités. Nous intégrons les évolutions du marché suisse et les changements de pratiques des employeurs, dans la mesure où ces informations sont disponibles. Ce suivi n’implique pas automatiquement des modifications de contrats; il peut aussi se limiter à une meilleure compréhension de l’impact de vos nouvelles conditions de travail. Vous restez libre d’accepter ou non les ajustements envisagés, en sachant que les résultats peuvent évoluer dans le temps.